拿着借条找担保人要钱，才发现对方早已不是法律保护区里的"保险柜"。担保责任就像超市里的临期商品，有明确的保质期限。根据民法典第692条，当主债权债务到期后，担保期通常按"6个月"计算，除非白纸黑字额外约定了更长年限。逾期没主张担保责任，就像忘记取快递——再着急也只剩系统默认"已签收"的冰冷提示。
普通民间借贷诉讼时效三年，这个数字不是随便定的。某地方法院曾判过一个典型案例：债权人王某某攥着十年前的欠条起诉，法官翻出最后还款记录，从那时起算三年，早已过期的纸张最终没能换来胜诉判决。
更隐蔽的风险在担保领域。债权人张女士的经历值得警惕，她直到第五年才想起担保人的存在，等准备起诉时才发现早已过了担保时效。法院判决书上写着冰冷的“自债务履行期满之日起计算”，让她追悔莫及。
尽管时效到期，债权人并非束手无策。债务人突然良心发现主动还款，千万别犹豫接钱。即时通达广场上的小商贩都知道一个道理："当下收账总好过画饼充饥"。记得保留转账凭证——这可能是激活新债务关系的关键。
下次签担保合同时要像检查快递包裹一样细致：
司法实践中，“主张债权”的方式要有力度。某执行法官透露个小秘密：上门要账拍个照，地址确认书里暗藏乾坤。只要担保人在录像里看到了催债的人影，就可能重新计时。
债务纠纷说到底没有完美答案。北京律协整理的报告显示，三年内起诉的逾期债务回收率比三年后的高出四倍。记住这个简单规则：每年生日时问问债务人，欠债的记忆是否也要过期。